Ah ... la banque. Quel merveilleuse institution qui garde notre argent depuis des décennies. Je me rappelle l'écureuil-tirelire de mon enfance que je remplissais de pièces puis que je vidais quand il était plein pour que ma mère mette l'argent sur mon compte, qui était un tas nominatif que ma mère regardait de temps en temps (ah ... les histoires qu'on peut gober quand même).

C'était le temps où cela ne coûtait pas cher .... et où il y avait de vrais intérêts sur les comptes bancaires (autre que les 15% en cas de découvert).

Puis on a poussé pour les méthodes électroniques (retrait via des distributeurs, virements via appareils automatiques ou via Internet, domiciliation, ordres permanents, ...) pour des raisons de simplicité et à la demande des clients qu'ils disaient. Je pense plutôt que c'était pour payer moins de personnel mais il n'est pas politiquement correct de le dire. Les opérations manuelles (retraits au guichet, virements papiers, ...) ont commencé à être facturées au client.

Puis les frais de gestion des comptes ont augmenté. La vie économique est dure.

Vu qu'il y avait de moins en moins de distributeurs automatiques dans les rues (suite aux fusions des banques et autre réductions de coûts), les consommateurs ont fait pression sur les banques et les sas autrefois réservés aux seuls clients de la banque se sont ouverts aux autres clients à leur plus grande joie (et à mienne de ne plus devoir courir parfois 1 km pour avoir de l'argent).

Depuis le 1er janvier 2008, nouveau changement, les retraits en dehors des sas de la banque du client lui sont facturés !!! Un joli sous-titre serait : « comment vous reprendre ce que l'on vous a donné ».

Petits exemples pratiques :

ING (cfr leur brochure sur « Tarif des principales opérations bancaires des personnes physiques » à partir du 1er janvier 2008).

Si vous avez un Lion Account, vous êtes heureux, le compte est gratuit mais vous ne pouvez pas faire d'opérations au guichet (même pas verser de l'argent sur votre propre compte) et vous payez 0,05 EUR pour chaque retrait que vous faites en dehors des distributeurs de la banque.

Si vous avez un compte normal (coût 20 EUR par an), vous pouvez faire 100 retraits ou payements par carte avant de payer 0,10 EUR par retrait que vous faites en dehors des distributeurs de la banque.

Si vous avez un Compte vert (coût 30 EUR par an soit le plus cher), vous pouvez faire 36 opérations manuelles par an avant de devoir payer pour celles-ci mais tout retrait d'argent en dehors d'un sas ING ou à un distributeur de billet non-ING (je ne savais pas que les distributeurs de billets extérieurs étaient labellisés par une banque) c'est 0,10 EUR par opération.

Ma réaction : beh, je ne verse pas d'argent en liquide sur mon compte, je fais mes virements via Internet, ... je vais faire changer mon compte en Lion Account. Ah non ! je ne peux pas ! Je dois ouvrir un compte via le site d'ING (on ne peut pas l'ouvrir en agence) et je vais devoir clôturer mon compte « normal » ce qui est encore gratuit pour le moment.

Fortis (cfr leur dépliant disponible ici)

Ouch, c'est le règne des variantes. Globalement, si on veut un compte et une carte de débit pour payer chez les commerçants et les terminaux non Fortis :

Compte « normal » : 28,98 EUR par an avec 0,10 EUR comme frais de retrait d’argent à un terminal non Fortis en Belgique et à un terminal Fortis et non Fortis à l’étranger.

Compte avec « package Basic Pack » : 26,19 EUR par an pour une seule carte (je ne sais pas qui il faut tuer pour en avoir une deuxième) et toujours 0,10 EUR comme frais de retrait d’argent à un terminal non Fortis en Belgique et à un terminal Fortis et non Fortis à l’étranger.

Compte avec « package easy Pack » : 31,20 EUR si vous êtes seul titulaire du compte et 37,20 EUR sinon, mais là par de redevance de 0,10 EUR.

Je ne calcule même pas le dernier pack qui est le pack complet avec carte Visa/MasterCard.

Que penser de tout cela ?

Le seul cas de figure où il est intéressant d'avoir une banque c'est quand vous avez un peu d'argent que vous pouvez investir et donc, faire fructifier grâce à la Banque (vous aurez, en plus, un sourire du banquier). Il sera également super content si vous prenez une assurance Vie, une épargne pension, un prêt, un crédit habitation, ..... pfff

Si vous avez déjà bien investi dans vos relations avec votre banque (prêt, assurance, épargne pension, ...), vous êtes bien ancré et cela ne sera pas simple pour vous d'éviter de payer la dime bancaire.

Si vous êtes vieux : Allongez l’argent puis demandez à votre petit fils de vous expliquer la banque moderne, le banquier n'a plus le temps.

Si vous êtes un peu serré : Allongez l’argent puis un petit crédit ?

Si vous êtes endetté : Allongez l’argent puis va voir ailleurs.

Si vous gérez bien votre argent tous les mois mais sans extra : Allongez l’argent.

Finalement, la banque est-elle un produit de luxe ?

PS : si vous voulez payer moins cher voir 0,00 EUR (enfin, sur base de mon profil) allez voir ces banques :

  • Deutsche Bank (db E-account)
  • Argenta Banque d'Epargne (Compte Golden)
  • Axa Banque (Compte à vue)